Виды страхования. Виды специфическое страхование однородных объектов с определенным объемом страховой ответственности по утвержденным тарифам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем строятся на определенных видах страхования. Классифицируются по предмету и перечню застрахованных рисков.
Является основным звеном в классификации страховой деятельности. Первоначально страхование начиналось с отдельных видов и постепенно распространилось на разные уровни отрасли. Страхования сгруппированы по отраслям на основании схожести субъектов страхования в отдельных отраслях, что позволяет применять к ним единые правовые и законодательные нормы.
В соответствии с Федеральным законом РФ «Об организации страховой деятельности в РФ»; делятся на две группы: страхование имущества и личное страхование, которое включает страхование бизнес-рисков и страхование ответственности.
Имущественное страхование
Федеральный закон определяет перечень объектов имущественного страхования, связанных с имущественными интересами страхователя:
- в сфере продажи, пользования и владения имуществом (имущественное страхование);
- по субъектам ответственности;
- для ведения бизнеса (страхование бизнес-рисков).
Виды имущественного страхования
Страхование имущества охватывает следующие основные виды:
- страхование жилья;
- риск возникновения пожара и случайных событий;
- страхование от перерыва в работе;
- страхование строительно-монтажных рисков;
- страхование транспортных средств;
- страхование грузов;
- страхование финансовых рисков;
- другие виды страхования.
Характеристика видов имущественного страхования
Страхование имущества позволяет застраховать различные виды имущества, при ведении которого у страхователя имеется страховой интерес, это:
- транспорт, грузы, недвижимость;
- личные вещи (например, украшения, меха);
- мобильные телефоны, электронное оборудование;
- бытовая техника, мебель;
- бытовая техника;
- инвентарь (запасы товаров, готовой продукции, сырья);
- посадка сельскохозяйственных культур;
- домашние питомцы;
- другая недвижимость.
Однако следует учитывать, что не всякая недвижимость будет одобрена для страхования страховщиками. Например, страховая компания может отказать в страховании: денежных средств, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и т. Д. Имущество, находящееся в зоне стихийного бедствия или в местах общего пользования (лестницы, чердаки, коридоры), также не застраховано.
- Договор бизнес-рисков.
- Договор ответственности.
- Договор имущества.
Каждый договор, кроме страхования жизни, имеет свои особенности, которые формируются на начальном этапе договора и при последующей выплате страхового возмещения.
Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования застрахованный (выгодоприобретатель) имел заинтересованность в сохранности застрахованного имущества, в противном случае такой договор считается недействительным (ст. 930 ГК РФ).
Предметом страхования являются имущественные интересы страхователя, в отношении которых заключен договор, имущественное страхование, связанное с использованием, отчуждением, владением имуществом в результате гибели или повреждения имущества.
Основным страховым риском при страховании имущества является риск гибели или повреждения имущества. Убытки по каждому виду страхования имущества возмещаются в пределах страховой суммы в пользу выгодоприобретателя.
Личное страхование
Федеральный закон устанавливает перечень предметов личного страхования, связанных с имущественными интересами застрахованного лица:
- Дожитие застрахованного до указанной даты или возраста, смерть, другие события в жизни застрахованного (страхование жизни);
- Ущерб здоровью и жизни людей, оказание им медицинских услуг (страхование здоровья, страхование от болезней и несчастных случаев).
Виды имущественного страхования
Предметом личного страхования являются имущественные интересы, связанные со здоровьем, жизнью, выходом на пенсию и трудоспособностью застрахованного лица (страхователя).
Личное страхование охватывает следующие основные виды
- пенсионное страхование, коллективное страхование жизни;
- страхование от несчастных случаев;
- медицинская страховка;
- другие виды личного страхования.
Варианты страхования жизни
Страховщики различают несколько видов страхования жизни. Наиболее распространены:
- страхование жизни;
- страхование от несчастных случаев;
- смешанное страхование.
Срочное страхование жизни – самый дешевый вид. Эта страховка обеспечивает защиту, но не является накопительной и не накопительной. По срочному договору жизни страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю указанную в договоре сумму в связи со смертью застрахованного лица (страхователя) в течение срока действия договора. Страховая премия не возвращается страхователю по окончании периода.
Срочное страхование жизни заключается на разных условиях. Самый распространенный – это стандартный срочный договор (полис) без особых условий. Он заключается на фиксированный срок в один, пять, десять или до шестидесяти пяти лет.
Стандартный договор изначально является наиболее экономичным вариантом среди других видов, но его стоимость будет значительно увеличиваться с увеличением возраста застрахованного лица. Для граждан старше шестидесяти лет этот договор может оказаться слишком дорогим.
Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности распространяется на случаи добровольного и обязательного страхования ответственности перед третьими лицами и ответственности по договору. Обязательное страхование гражданской ответственности распространяется на страхование гражданской ответственности владельцев компаний, автотранспортных средств, перевозчиков, таможни и брокеров.
Страхование ответственности распространяется на следующие виды:
- общая гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами;
- ответственность производителей, поставщиков услуг;
- профессиональная ответственность;
- ответственность владельца автотранспортного средства;
- ответственность за окружающую среду;
- другие виды ответственности.
Эти виды широко распространены в практике страховщиков, некоторые из них покрываются добровольным и обязательным страхованием.
Рекомендуем к чтению: